【本報綜合報導】美國上週提案金融監管改革計畫，就像一件爬滿虱子、破舊不堪的百衲被，又拿出來縫幾個補丁，唯獨設立消費者金融保護署（CFPA）的提議是備受讚譽的創舉，也是預期會遭受銀行界最大阻力的，最激進的金改項目。而哈佛大學法學教授華倫女士，將成為美國金融消保新機關首長呼聲最高的人選。

CFPA可以說是哈佛大學法學教授華倫女士（Elizabeth Warren）一手催生的機構。數年來，華倫發表逾百篇學術論文、近十本專著，以及無數的報刊與部落格文章，都在呼籲成立專責機構，確保信用卡、車貸、房貸等消費者金融產品，不會變成毒害美國人的含鉛玩具。

華倫以淺顯的文字向官員及一般民眾指出，美國幾乎任何實體商品在上架前都要通過測試，以確保安全。但金融產品卻幾乎只能倚靠放貸者的誠信來保護消費者，而這份誠信顯然已經破產。

她對消費者金融問題的關切，至少可回溯自她在2003年出版的一本著作。當時她在探討，為什麼今日的美國雙薪家庭，卻比30年前的一般單薪家庭更容易破產，更難存錢？她的結論：現在的金融體系已成為險惡的陷阱，合約中的蠅頭小字藏滿掠奪性的條款。美國人不是因為買了太多LV而破產，而是在買車、買食物、付學費與 卡費之中破產。

華倫說，美國人申購幾十萬美元的房貸融資，卻有五分之一的機會導致房屋法拍，流落街頭。

22日剛滿60歲的華倫，去年被提名擔任監督問題資產救助計畫（TARP）的委員會成員。批評人士說，華倫在TARP的監督位置上並不專注如何運用TARP資金拯救銀行體系，反而仍在藉此推動她反銀行的消保立場。

華倫明確指出，保護消費者就是防止金融危機復發的關鍵解藥，「因為一般美國家庭將受到這些重大決策的影響。」

現在，CFPA呼聲最高的首長人選就是華倫。批評人士說，華倫完全缺乏華爾街經驗，只是個破產法專家，根本不適合領銜監管消金產品。鑒於美國證管會、財政部、期交會等監管機關與華爾街長年相濡以沫，早已備受詬病，華倫沒有和華爾街「同床共枕」的經驗，對擔任CFPA首長而言，反而可能加分。